欧盟正在推出多年来最全面的反洗钱 (AML) 改革之一，新的反洗钱法规 (EU) 2024/1624 将于 2027 年 7 月生效。该法规为所有欧盟成员国建立了统一的规则手册，针对通过传统和数字渠道的非法资金流动。
整个欧盟现金支付限额为 10,000 欧元
根据新框架，欧盟各地的企业将被禁止接受超过10,000欧元的商业现金付款。虽然一些国家已经实施了国家限制，但这项措施在欧盟范围内标准化了门槛。如果需要，成员国保留施加更严格、更低限制的选择。
此外，企业必须对3,000 欧元或以上的现金交易进行客户身份验证。值得注意的是，个人之间的私人现金交易以及通过受监管的金融机构处理的银行存款和付款仍然不受限制。
针对加密货币公司的更严格的 KYC 规则
加密资产服务提供商（CASP）——包括交易所和托管平台——将面临增强的“了解你的客户”（KYC）义务。任何价值 1,000 欧元或以上的偶尔加密货币交易都将触发强制身份验证。
禁止匿名加密货币帐户和隐私币
该法规明确禁止受监管平台提供匿名加密账户、匿名托管钱包或任何无法明确受益所有权的服务。它还禁止支持增强隐私的加密货币（通常称为“隐私币”），这会掩盖交易细节并阻碍反洗钱监控。
欧洲监管机构认为这些资产严重阻碍了侦查和防止洗钱和恐怖主义融资的努力。
自助钱包不受影响
至关重要的是，这些规则仅适用于受监管的中介机构，而不适用于个人用户。使用自我托管钱包（例如硬件或非托管软件钱包）进行的点对点转账不受 1,000 欧元 KYC 门槛的限制。去中心化的钱包到钱包交易可以继续进行，无需额外的报告要求。
新的欧盟反洗钱机构将执行规则
为了监督合规性，欧盟成立了反洗钱管理局 (AMLA)，总部位于德国法兰克福。 AMLA 将直接监管高风险跨境金融实体，并协调各国当局之间的执法工作。
对于日常加密货币用户来说，与受监管的交易所交互时会发生最明显的变化。与此同时，该法规旨在为在欧洲运营的合规加密货币企业提供法律明确性和公平的竞争环境。